【个人存取现金超5万需登记来源】为加强金融监管，防范洗钱和非法资金流动，中国人民银行联合银保监会、公安部等相关部门，于2023年起进一步规范个人存取现金管理。根据新规，个人在银行办理单笔或当日累计存取现金超过5万元人民币时，需向银行提供资金来源说明，并进行身份信息登记。此举旨在提升金融交易透明度，保障金融系统安全。
一、政策背景
近年来，随着电子支付的普及，现金交易逐渐减少，但部分非法活动仍通过大额现金交易规避监管。为此，监管部门出台新规，强化对大额现金交易的管理，确保资金来源合法合规。
二、适用范围
该规定适用于所有金融机构（包括商业银行、农村信用社、村镇银行等），适用于个人客户，不涉及企业账户。
三、具体要求
| 项目 | 内容 |
| 金额标准 | 单笔或当日累计存取现金超过5万元人民币 |
| 登记内容 | 资金来源说明、用途、交易目的等 |
| 登记方式 | 银行柜台或自助设备填写相关信息 |
| 身份验证 | 需提供有效身份证件（如身份证） |
| 记录保存 | 银行将相关资料保存至少5年 |
四、影响与建议
1. 对普通用户的影响：对于日常小额交易无明显影响，但频繁或大额现金操作需提前准备相关材料。
2. 对金融机构的要求：需完善内部风控机制，加强客户身份识别和交易审核。
3. 对社会的意义：有助于打击洗钱、逃税等违法行为，维护金融秩序稳定。
五、常见问题解答
| 问 | 答 |
| 是否所有银行都执行此规定？ | 是的，全国范围内所有银行业金融机构均需遵守。 |
| 如果是家庭成员之间的转账，是否需要登记？ | 若通过现金形式进行且金额超过5万元，仍需登记。 |
| 可以通过其他方式规避吗？ | 不建议，违反规定可能影响个人信用记录或被限制交易。 |
| 登记后是否会被泄露？ | 银行有责任保护客户隐私，登记信息仅用于监管目的。 |
六、总结
随着金融监管的不断深化，个人存取现金超过5万元需登记来源已成为一项常态化管理措施。这一政策不仅有助于防范金融风险，也提醒公众在进行大额现金交易时，应提前了解相关规定，合理安排资金使用，避免不必要的麻烦。
